تأمين السيارات دراسة حالة في الشركة الوطنية للتامين SAA

                                     الفهرس

الفهرس

ملخص البحث

قائمة الاشكال

 مقدمة:

المبحث الأول: عموميات حول تأمين السيارات

المطلب الأول:تعريف التأمين

المطلب الثاني:وثيقة التأمين وشكلها

المطلب الثالث:حصول التعويض عند الضرر

المبحث الثاني: الشروط العامة لعقد تأمين السيارات

المطلب الأول:عرض الضمانات

المطلب الثاني:استثناءات الضمانات

المطلب الثالث:تكوين مدة العقد

المبحث الثالث:دراسة حالة الشركة الوطنية للتأمين

المطلب الأول:نشأة الشركة الوطنية للتأمين وهيكلها التنظيمي

المطلب الثاني:تعريف الوكالة وهيكلها التنظيمي

المطلب الثالث:مهام أقسام الوكالة

المطلب الرابع:دراسة حالة تأمين السيارات

خاتمة

 قائمة المراجع

الملاحق

ملخص البحث
     لقد أصبح التأمين في المجتمعات الحديثة ضرورة ملحة لإدراك الأخطار التي يمكن  للأفراد و المجتمعات إهمالها،وأصبح من الضروري أن تواكب شركات التامين التطورات الحاصلة في عصرنا.
        وبما أن عصرنا عصر السرعة توجه الاهتمام إلى تحقيق هذه الأخيرة بجميع الوسائل ولعل ابرز أهمية للتكنولوجيا هي تقريب المسافات،وبناءا على ذلك أصبحت السيارات من اللوازم الضرورية لحياة البشر فنتج عن ذلك تزايد عددها بصورة مدهشة خاصة في المدن الكبرى.
       ولكن هذه السرعة كانت من أعظم الأخطار على البشر، إذ كثرت الحوادث والضحايا، فالجزائر مثلا تتصدر قائمة أعلى نسبة لحوادث المرور وضحاياها عالميا، وبما أن كل مالك سيارة معرض للحوادث أصبح التأمين على السيارات ضروريا وإجباريا.
       فالتأمين بشكل عام هوعقد يلتزم المؤمن بمقتضاه أن يؤدي إلى المؤمن له أو المستفيد الذي اشترط التأمين لصالحه مبلغا من المال، أو إيرادا، أو أي تعويض مالي آخر في حالة وقوع الحادث، أو تحقق الخطر المبين بالعقد، و ذلك مقابل قسط أو أي دفعة مالية أخرى يؤديها المؤمن له للمؤمن.
      ويحوي هذا العقد: اسم كل من الطرفين المتعاقدين وعنوانهما، الشيء أو الشخص المراد ضمانه كمعلومات السيارة: النوع، الصنف، رقم التسجيل، الطراز، الطاقة، عدد المقاعد،رقم السيارة،الطاقة،عدد الأحصنة،رقم رخصة القيادة ، طبيعة المخاطر المضمونة كالمسؤولية المدنية، الدفاع والمتابعة،الظلم والمظلوم والتامين الشامل.، تاريخ الاكتتاب، تاريخ سريان العقد، مبلغ الضمان ومبلغ القسط أو اشتراك الضمان.
أما الشروط العامة لعقد تامين السيارات فهي أولا عرض الضمانات وهي المسؤولية المدنية وتتضمن الحادث أثناء السير وخارجه،والضمانات المكملة للمسؤولية المدنية وهي حالة الجر و المسؤولية الشخصية للركاب و عندما تقاد السيارة من طرف غير مالكا وتامين الأضرار المادية للمركبة.
ثانيا استثناءات الضمانات مثلا لا يعوض من نقل مواد متفجرة أو أشخاصا بمقابل دون ترخيص آو نقل أمتعة دون مطابقة شروط الأمن والحوادث التي لم يبلغ السائق فيها السن القانوني والحرب الأهلية والغرامات كالقيادة في حالة سكر أو تحت تأثير المخدرات.
أما الاستثناءات التي لا تنطبق على الضمانات فهي الحوادث التي يتسبب فيها المؤمن له عمدا والحوادث الناتجة عن انفجار أو انبعاث الحرارة...الخ
أما مدة العقد فسارية المفعول من يوم التوقيع عليه إلا إذا اتفق الطرفان على عكس ذلك ويستمر بموجب المدة المحددة في العقد ويجوز فسخه في حالات عدة منها إفلاس المكتب آو مصادرة المركبة أو فقدانها ..الخ

وبهذا نكون قد انهينا المرحلة الأولى.

   أما المرحلة الثانية فتبدأ عند وقوع الحادث إذ يقوم المؤمن له بإخبار المؤمن عند وقوع الحادث في اجل لا يتعدى 07 أيام فتقدم له شركة التأمين وثيقة المعاينة يملأها الزبون بكل المعلومات المتعلقة بالحادث بالتفصيل الدقيق مع إرفاق وثيقة المعاينة ببعض الوثائق الخاصة بالمتسبب بالحادث وفي الأخير يقوم بالإمضاء عليها وإعادتها إلى شركة التامين التي تتولى الإجراءات الباقية.

 فتقوم شركة التأمين بإرسال موظفيها إلى مكان وقوع الحادث أو يحضر المؤمن له سيارته المؤمن عليها إلى شركة التامين حتى تأخذ صور السيارة ويتسنى لها القيام بفحص دقيق وشامل لتتفاوض مع المؤمن له على مقدار التعويض.

أما المرحلة الثالثة فهي تقييم الخطر من طرف الخبير الذي نمنحه أمر القيام بمهمته بالإضافة إلى المعاينة الودية للحادث.فيقوم الخبير بتصوير السيارة والقيام بمعاينتها ثم يقيم مبلغ الأضرار التي لحقت بها.

     بعد المعاينة يرسل الخبير لشركة التأمين وثيقة تقييم الأضرار إضافة إلى وثيقة تبين قيمة أتعابه.

    بعد توضيح مبلغ التعويض من طرف الخبير نحرر شيكا بمبلغه ونقدمه للمؤمن له إن كانت أقساط التأمين كافية أما إن كانت غير كافية فننتظر الباقي من طرف شركة تأمين الخصم.

    يبقى الملف مفتوحا إلى أن نكمل للمؤمن له كل مبلغ التعويض،عند إكماله يغلق الملف نهائيا.

     

قائمة الأشكال

الرقم	عنوان الشكل
01	الهيكل التنظيمي للشركة الوطنية للتامين
02	الهيكل التنظيمي لوكالة الشركة الوطنية للتأمين بخميس الخشنة

مقدمة:

      لقد أصبح التأمين في المجتمعات الحديثة ضرورة ملحة لإدراك الأخطار التي يمكن  للأفراد و المجتمعات إهمالها أو إغفال دورها في الحياة الاقتصادية والاجتماعية’فالتأمين وحده هو الوسيلة المثلى لحماية الممتلكات ووسائل الإنتاج ورؤوس الأموال وضمان حماية الأسرة و الأفراد من كافة الأخطار التي يتعرضون لها،فصناعة التأمين صناعة عالمية وجزء لا يتجزأ من الحياة الاقتصادية.

        وهذا ما يحتم بدون شك على أعمال التأمين أن تواكب الزمن الذي ترافقه وتلازمه في التنظيم وفي تفعيل دوره لتحقيق الأهداف المرجوة منه للارتقاء بمستوى التأمين،وتحريك ساحة التأمين وتطويرها من خلال مصداقية شركة التأمين ومكوناتها التي تعبر عن مدى كثافة تواجدها وانتشارها عالميا وقدرتها على استيعاب التكنولوجيا الجديدة واستخدامها على مدار 24 ساعة من كل يوم،ولقد امتاز عصرنا بعصر السرعة ولهذا توجه الاهتمام إلى تحقيق هذه الأخيرة بجميع الوسائل ولعل ابرز أهمية للتكنولوجيا هي تقريب المسافات،وبناءا على ذلك أصبحت السيارات من اللوازم الضرورية لحياة البشر فنتج عن ذلك تزايد عددها بصورة مدهشة خاصة في المدن الكبرى.

       ولكن هذه السرعة كانت من أعظم الأخطار على البشر، إذ كثرت الحوادث والضحايا، فالجزائر مثلا تتصدر قائمة أعلى نسبة لحوادث المرور وضحاياها عالميا، وبما أن كل مالك سيارة معرض للحوادث أصبح التأمين على السيارات ضروريا وإجباريا.

      فبحثي المتواضع هذا يطمح للإجابة على الأسئلة التالية:

§      ما هو التأمين وما هو التأمين على السيارات؟

§      ما هي الأسس المعتمد عليها لحساب أقساط التأمين؟

§      ما هي الإجراءات المتخذة في حالة وقوع حادث مرور؟

§      هل المؤسسة مجبرة على تعويض جميع المؤمنين لديها؟

               المبحث الأول: عموميات حول تأمين السيارات

المطلب الأول:تعريف التأمين

تعرف المادة 619 من القانون المدني الجزائري للتأمين، بأنه عقد يلتزم المؤمن بمقتضاه أن يؤدي إلى المؤمن له أو المستفيد الذي اشترط التأمين لصالحه مبلغا من المال، أو إيرادا، أو أي تعويض مالي آخر في حالة وقوع الحادث، أو تحقق الخطر المبين بالعقد، و ذلك مقابل قسط أو أي دفعة مالية أخرى يؤديها المؤمن له للمؤمن[1]

المطلب الثاني: وثيقة التامين وشكلها

• تعريف وثيقة التامين:

هي الورقة التي يدون فيها عقد التامين بين المؤمن والمؤمن له وهي المسماة في اللغة الفرنسية POLICE واصلها من الكلمة اللاتينية EIRECILLPO

• شكل وثيقة التامين:

لقد بينت المادة 07 من قانون التامين الشروط الخاصة التي يجب أن تحتويها وثيقة التامين،حيث نصت على أن يحرر عقد التأمين كتابة الحروف وبحروف واضحة ويتعين ان يحتوي إجباريا زيادة على توقيع الطرفين المكتتبين على البيانات الآتية:

*      اسم كل من الطرفين المتعاقدين وعنوانهما.

*      الشيء أو الشخص المراد ضمانه.

*      طبيعة المخاطر المضمونة.

*      تاريخ الاكتتاب.

*      تاريخ سريان العقد.

*      مبلغ الضمان.

*      مبلغ القسط أو اشتراك الضمان.

1.   اسم كل من الطرفين المتعاقدين وعنوانهما:

يذكر بالنسبة إلى المؤمن له اسمه ولقبه و عنوانه،أما بالنسبة للمؤمن يذكر اسم شركة التأمين أو الجمعية التبادلية إن كان الأمر يتعلق بها واسم ممثلها ومقر أعمالها.

2.   الشيء أو الشخص المؤمن عليه:

إذا كان تأمينا على الأشياء فيجب تعيين هذا الشيء بطبيعته وخصائصه وقيمته، أما إذا كان التأمين على الأشخاص - كالتأمين على الحياة مثلا – فيذكر اسم الشخص المؤمن على حياته.

فقد ذكرت المادة 70 من قانون التأمين الخاصة بالتأمين على الأشخاص على أنه يجب أن تتضمن وثيقة المؤمن له أسماء المؤمنين وألقابهم وتواريخ ميلادهم إن تعددوا، وكذا أسماء المستفيدين وألقابهم وإذا كانوا معنيين.

3.   طبيعة المخاطر المضمونة:

ويقصد به نوع المخاطر المؤمن منها،وهذا الأخير عديد ومتنوع كالحريق،السرقة،تلف المزروعات،هلاك الماشية،حوادث السيارات،...الخ.

4.   تاريخ الاكتتاب:

وهو التاريخ الذي يتم فيه التوقيع على وثيقة التأمين وهو إلزامي طبقا للمادة 07 .

5.   تاريخ سريان العقد ومدته:

يبدأ سريان العقد من يوم التوقيع على وثيقة التأمين أو من يوم التوقيع على مذكرة التغطية المؤقتة إن وجدت،ولكن يجوز للطرفين الاتفاق على تاريخ آخر لبدأ سريان العقد غير تاريخ التوقيع وهنا يجب تحديد هذا التاريخ بالسنة والشهر واليوم والساعة،فإذا تحقق الخطر قبل ساعة من وقت بدأ سريان العقد لن يكون المؤمن مسؤولا عن التعويض

كما نجد أن المشرع الجزائري قد قضى الأمر في المادة 07 من قانون التأمين على انه في العقود ذات الأجل البات لا تسري آثار الضمان إلا عند الساعة الصفر من اليوم الموالي لدفع القسط إلا إذا كان الاتفاق مخالف.

6.   مبلغ الضمان :

و هو التعويض الذي يلتزم المؤمن بدفعه للمؤمن له عند تحقق الخطر ويسمى كذلك بمبلغ التأمين وعادة ما يحدد في العقد الحد الأقصى للمبلغ.

7.   القسط أو اشتراك التأمين:

هو المقابل الذي يلتزم المؤمن بدفعه للمؤمن له حتى يقوم بتغطية الخطر في حالة تحققه ويسمى هذا المقابل قسطا إذا ما كان المؤمن شركة تأمين ويسمى اشتراكا إذا ما كان المؤمن جمعية تبادلية،وتذكر عادة إلى جانب القسط مواعيد استحقاقه إن تعددت.[2]

المطلب الثالث: حصول الحادث و كيفية التعويض

      أ‌.          وقوع الحادث:

يقوم المؤمن له بإخبار المؤمن عند وقوع الحادث في اجل لا يتعدى 07 أيام فتقدم له شركة التأمين وثيقة المعاينة يملأها الزبون بكل المعلومات المتعلقة بالحادث بالتفصيل الدقيق مع إرفاق وثيقة المعاينة ببعض الوثائق الخاصة بالمتسبب بالحادث وفي الأخير يقوم بالإمضاء عليها وإعادتها إلى شركة التامين التي تتولى الإجراءات الباقية.

  ب‌.          كيفية التعويض:

تقوم شركة التأمين بإرسال موظفيها إلى مكان وقوع الحادث أو يحضر المؤمن له سيارته المؤمن عليها إلى شركة التامين حتى تأخذ صور السيارة ويتسنى لها القيام بفحص دقيق وشامل لتتفاوض مع المؤمن له على مقدار التعويض و تتخذ شركة التامين الإجراءات التالية:

*      تراقب العقد إن كان لا يزال ساري المفعول.

*      تستعلم عن ساعة وقوع الحادث بالضبط من محضر الشرطة إن وجد.

*      معرفة مدى كفاية مبلغ التامين.

*      مراقبة الأقساط المدفوعة لغرض تسهيل عملية التعويض.

*      التأكد من سبب الحادث وان كان متفقا عليه في العقد.

*      مراقبة مكان الحادث ومطابقته لما هو مدون في وثيقة المعاينة.

*      إرسال الملف إلى الخبير الذي يقوم بأخذ صور السيارة ويدرس كل التفاصيل الدقيقة المتعلقة بالحادث و يصدر وثيقة دراسة الحادث المتضمنة مبلغ التعويض الذي قام بتحديده.

*      بعدها يقوم الخبير بإرسال وثيقة دراسة الحادث المتضمنة مبلغ التعويض إلى شركة التامين حتى تقوم بدفع المبلغ عن طريق شيك بنكي أو بريدي مرفقا  بوثيقة إنهاء المهمة ووثيقة أتعابه.

*      بعدها يقوم مدير شركة التامين بالإمضاء مع تحديد تاريخ الدفع ومكانه.[3]

              المبحث الثاني: الشروط العامة لعقد تأمين السيارات

المطلب الأول: عرض الضمانات

·      المسؤولية المدنية:

تضمن شركة التأمين المؤمن له ضد التبعات المالية الناتجة عن الأضرار الجسمانية والمالية التي قد يسببها للغير في الحالتين الآتيتين:

*      عندما يحدث هذا الفعل بمناسبة توقف المركبة المؤمن عليها (المسؤولية المدنية خارج المرور).

*      عندما يحدث هذا الفعل أثناء سير المركبة.

·      الضمانات المكملة للمسؤولية المدنية:

    يتمتع مجال الضمان للأضرار التي تسببها السيارة المؤمن عليها في حالة إذا جرت مركبة أخرى معطلة بينما إذا كانت هي نفسها في حالة تعطل ومقصورة بمركبة أخرى فانه لا يمكن تغطية الخسائر التي تلحق بالمركبة الأخرى بموجب هذا الضمان.

    يمتد الضمان إلى المسؤولية الشخصية للركاب ابتداء من لحظة ركوبهم العربة حتى نزولهم منها وهذا في حالة المركبة ذات الأربع عجلات.

    عندما تقاد المركبة المؤمن عليها من طرف شخص غير مالكها يشمل الضمان التبعات المالية الناتجة عن المسؤولية الشخصية لهذا المالك في حالة حادث يلحق بالسائق أو الأشخاص المنقولين ويكون ناتجا عن عيب أو سوء صيانة المركبة تسند إلى مالكها عندما يستعمل المالك المركبة المؤمن عليها لإعطاء دورات في القيادة للأصول(الزوجة أو الأولاد الذين بلغوا السن القانوني لإجراء امتحان رخصة القيادة.

·      تامين الأضرار المادية للمركبة:

    الأضرار اللاحقة بالمركبة (كافة الأخطار) اثر تصادم أو بدونه في حالة الاصطدام مع مركبة أخرى أو تصادم مع جسم ثابت أو انقلاب المركبة المؤمن عليها دون اصطدام مسبق تضمن الشركة دفع نفقات إصلاح الأضرار اللاحقة بالمركبة المؤمن عليها على اثر حادث لحق بها أو بملحقاتها أو بقطع غيارها وكذا يشمل هذا الضمان الأضرار الناتجة عن مياه الفيضانات أو انزلاق التربة[4].

المطلب الثاني: استثناءات الضمان

استثناءات تنطبق على ضمانات المسؤولية المدنية:

إن الاستثناءات من الضمان الآتي بيانها لا تعفي المؤمن له من إلزامية التامين فيما يتعلق بالمسؤولية المدنية"أثناء المرور" بالنسبة للأخطار المستثناة منها على هذا النحو الذي يتعين عليه عدم التعرض لها دون التامين المسبق وذلك تحت طائلة العقوبات المنصوص عليها في المادة 190 من الأمر رقم 95/07 والمادة 01 من الرقم 47/15 المؤرخ في 30/01/1974.

ü   يسقط الحق في الضمان عن:

§      السائق أو المالك بسبب نقله وقت وقوع الحادث لأشخاص بمقابل دون ترخيص قانوني مسبق في حالة حصول أضرار جسمانية لولاء الأشخاص.

§      السائق أو المالك الذي يحاكم لنقله وقت وقوع الحادث أشخاصا أو أمتعة دون مطابقته لشروط الأمن المحددة في الأحكام الشرعية والقانونية السارية المفعول.

§      تستثنى الأضرار التي تحدث أثناء الاختبارات أو السباقات أو المنافسات (أثناء تجاربها)الخاضعة طبقا للنظام المعمول به لإذن مسبق تسلمه السلطات العمومية عندما يشارك فيها المؤمن له بصفته منافسا أو منظما أو مفوضا من احدهما.

§      الأضرار التي تسبب فيها المركبة المؤمن عليها عندما تنقل المواد سريعة الاشتعال أو المتفجرات، المواد المتلفة أو المحرقة.

§      الحوادث المرفقة عند عدم بلوغ سائق المركبة المؤمن عليها السن المطلوب.

§      الأضرار الناجمة عن عمليات الشحن وتفريغ المركبة المؤمن عليها.

§      الأضرار اللاحقة بالبضائع والأشياء المنقولة.

§      الأضرار اللاحقة بالمباني، الأشياء أو الحيوانات المؤجرة للمؤمن له أو السائق.

§      الأضرار التي يتسبب فيها المؤمن له عمدا أو بترخيص منه.

§      الأضرار الناتجة عن الحرب الأهلية.

ü   الغرامات:

سقوط الحق في حالة السكر:

إذا ثبت أن مسؤولية الحادث الكلية أو الجزئية ناتجة عن القيادة في حالة السكر أو تحت تأثير المخدرات،في هذه الحالة السائق محكوم عليه ولا يمكنه المطالبة بأي تعويض[5].

ü   استثناءات تنطبق على الضمانات غير تلك المتعلقة بالمسؤولية المدنية:

1)   اشتراكات مشتركة بين جميع الضمانات:

لا ينطبق الضمان على:

§      الحوادث التي يتسبب فيها المؤمن له عن عمد أو بتحريض منه.

§      الأضرار الناتجة بصفة مباشرة أو غير مباشرة عن انفجار وانبعاث الحرارة.

§      الأضرار الناتجة عن الحرب الأهلية أو الأجنبية.

§      الحوادث الناتجة عن الهزات الأرضية.

2)   استثناءات تنطبق على بعض الأخطار:

§      أضرار التصادم.

§      السرقة.

§      الدفاع والمتابعة.

§      الحريق والانفجار.

§      الأضرار اللاحقة بالمركبة (حادث اثر تصادم أو بدونه).

المطلب الثالث: تكوين مدة العقد

*      تاريخ سريان المفعول: يعتبر هذا العقد تاما عندما يوقعه الطرفان وعند ذلك يمكن للشركة متابعة تنفيذه، إلا إذا كان هناك اتفاق مخالف.

*      مدة العقد: يبرم العقد للمدة المحددة في الشروط الخاصة.

*      فسخ العقد: يمكن فسخ العقد قبل تاريخ انقضاء اجله في الحالات والشروط المبينة أدناه:

o     من طرف المكتب أو الشركة.

o     من طرف الوارث أو الشركة.

o     في حالة تفاقم الخطر بعد مهلة 30 يوم من استلام الاقتراح الخاص بالنسب الجديدة للأقسام التي لم يقبلها المؤمن له إذا لاحظ المؤمن قبل وقوع الحادث بان هناك إغفال أو تصريح غير صحيح.[6]

o     في حالة إفلاس المكتب أو إذا صدرت في شانه تسوية قضائية يحق للمؤمن فسخ العقد بعد إشعار مدته 15 يوما خلال مدة لا تتجاوز 04 أشهر، ابتداء من الإفلاس أو التسوية القضائية.

o     بقوة القانون.

o     في حالة مصادرة المركبة المؤمن عليها (في الشروط التي يحددها التشريع المعمول به)

o     في حالة الفقدان الكلي للمركبة المؤمن عليها نتيجة:

§      حادث منصوص عليه في العقد.

§      حادث غير منصوص عليه في العقد.

o     في جميع حالات الفسخ الطارئة أثناء مدة التامين فان الجزء المتعلق بالقسط والجزء الخاص به المتبقي من المدة الموالية لهذا الفسخ لا يعتبر حقا مكتسبا للشركة بل ينبغي رده للمكتب لتحصيله مسبقا،غير انه في حالة الكتمان أو التصريح الكاذب الصادر عمدا عن المؤمن له فان الأقساط المدفوعة تبقى حق مكتسب للمؤمن وكذلك الحال عند الفقدان الكلي للشيء المؤمن عليه الناتج عن الحالات المنصوص عليها في العقد.

o     إذا انتقلت ملكية السيارة المؤمن عليها يسري التامين عليها لفائدة المشتري حتى انتهاء مدة العقد، على أن يقوم هنا بإعلام المؤمن خلال مهلة 30 يوما.

o     إذا لم يصرح المشتري خلال 30 يوما،تفرض عليه زيادة قدرها 5% من مبلغ القسط الأول حتى انه يحق للمتصرف أن يحتفظ بالاستفادة من عقد التامين بغرض تسهيل تحويل الضمانات إلى السيارة آو شريطة أن يقبل المؤمن بذلك قبل نقل الملكية ويعيد له شهادة تامين السيارة المهنية.

o     يجب على المكتب إن يعلم الشركة بتاريخ نقل ملكية السيارة المؤمن عليها بواسطة رسالة مضمونة الوصول مع مطالبته بالإشعار بالوصول[7]

            المبحث الثالث: دراسة حالة الشركة الوطنية للتامين SAA

المطلب الأول: نشأة الشركة الوطنية للتامين وهيكلها التنظيمي

تأسست الشركة الجزائرية للتأمينات في 12/12/1963 في صورة شركة مختلطة،جزائرية بنسبة 61% ومصرية بنسبة 39% وفي 27/05/1966 أسست الشركة في إطار احتكار الدولة لمختلف عمليات التامين وفي 21/05/1975 احتكرت الشركة فرع السيارات،الحياة، الأخطار البسيطة،وفي عام 1989 أصبحت الشركة مؤسسة عمومية اقتصادية بالأسهم وتشغل إلى جانب الشركات الأخرى في فروع التأمين،يقدر رأس مالها الاجتماعي ب 3.8 مليار دج وتتكون من 24 وحدة و 209 وكالة مباشرة و 24 مركز خبرة السيارات و 49 مركز لخبرة الأخطار المتنوعة،مقرها الاجتماعي شارع شيغيفارا الجزائر العاصمة[8].

            الشكل رقم (01):الهيكل التنظيمي للشركة الوطنية للتأمين

تامين السيارات

بشرية

مادية

مصلحة الانتاج

مصلحة الحوادث

جميع المخاطر

رئيس الوكالة

وكالات عامة

وكالات عامة

وحدات تنسيقية

مندوبية جهوية خاصة بالشرق

وحدات تنسيقية

وكالات عامة

مندوبية جهوية خاصة بالوسط

وحدات تنسيقية

المديرية العامة

مندوبية جهوية خاصة

مندوبية جهوية خاصة بالغرب

                                                                         

القابض

قسم المالية

قسم المحاسبة

 

                              المصدر:وكالة الشركة الوطنية للتأمين

المطلب الثاني: تعريف الوكالة وهيكلها التنظيمي

هي الخلية المكلفة بتشكيل الهدف المسطر من طرف الوحدة حيث تجيب على طلبات الزبائن في ميدان مبيعات الإنتاج ’تسيير العقود و التعويضات و جميع الموارد و قد أنشأت الوكالة الوطنية للتأمين في 01/06/1987 وذلك تحت الرزم 1216 و هي تابعة لمندوبية الوسط رئيسها العمري محمد عنوانها 48 جبار إبراهيم خميس الخشنة[9].

        الشكل رقم (02):الهيكل التنظيمي للوكالة المستقبلية(وكالة خميس الخشنة)

مدير الوكالة

 

تأمين السيارات

جميع المخاطر

قسم المالية

قسم المحاسبة

الحوادث المالية

الحوادث الجسمانية

مصلحة الحوادث

مصلحة المحاسبة

مصلحة الإنتاج

     

                         المصدر :وكالة الشركة الوطنية للتامين-خميس الخشنة

المطلب الثالث: مهام الأقسام

من خلال الهيكل التنظيمي للوكالة نلاحظ أنها تحتوي على ثلاث مصالح وهي:

v  مصلحة الإنتاج:تنقسم إلى قسمين: قسم تأمين السيارات وقسم تأمين جميع المخاطر.

 مهامها:يقوم العون المختص بالإنتاج باستقبال الزبائن وإعطائهم كل المعلومات اللازمة في مجال التأمين كما يقوم باقتراح خدمات الوكالة للزبائن، يقوم بإعداد العقود كما يقوم المحاسب في نهاية كل يوم بتحديد كشف يمثل الإنتاج اليومي لجميع الفروع.

v  مصلحة المحاسبة: تنقسم إلى قسمين:المالية والمحاسبة.

مهامها:يشرف العون المختص باستقبال الزبائن وإرشادهم في حالة وقوع الحادث ويقوم بفتح ملف أي حادث، كما يقوم بإرسال الخبراء لتقييم قيمة الضرر، ونجد نوعين من الخبراء:

-     خبير خاص بالسيارات.

-     خبير خاص بجميع الحوادث.

v  مصلحة الحوادث: نجد فيها قسمين الحوادث المالية والحوادث الجسمانية كما نلاحظ في هذه المصلحة وجود محاسب خاص.

    مهامها:يقوم المحاسب الخاص في هذا القسم بانجاز الميزانيات وإعداد الفواتير وجدول المحاسبة.

المطلب الرابع: دراسة حالة في الشركة الوطنية للتأمين SAA

في يوم 25/07/2014 تقدم السيد (  X) المولود بتاريخ 28/12/1960 المقيم في أولاد العربي،خميس الخشنة ولاية بومرداس،إلى وكالة خميس الخشنة لطلب تأمين سيارته:

من اجل تأمين سيارته نتبع الخطوات التالية:

أ‌.     مرحلة التأمين:

1)   نفتح برنامج ORASS، وذلك بإتباع الخطوات التالية في البرنامج:

ORASS---> AUTOMOBILE--> IL A UNE FICHE OUVERTURE SESSION NOM UTILISATION-->MOT DE PASSE-->BASE DES Données-->CONNECTES[10]

2)    

§      نسجل معلومات المؤمن له:الاسم، اللقب، تاريخ الميلاد، العنوان، تاريخ اليوم، مدة التأمين.

§      نسجل معلومات السيارة: النوع، الصنف، رقم التسجيل، الطراز، الطاقة، عدد المقاعد، رقم السيارة، الطاقة، عدد الأحصنة، رقم رخصة القيادة.

§      نسجل الضمانات.

-     في هذه الحالة تم اختيار 6 أشهر مدة التأمين، و تأمين الظالم والمظلوم بقيمة 20.000 دج،و المسؤولية المدنية ،إضافة إلى الدفاع والمتابعة.

§      نسجل سعر السيارة، سعر المذياع.

§      البرنامج يحسب المبلغ الذي يجب دفعه.

3)   في هذا المثال :

ü   النوع:ybaca 

ü   الصنف:brilliance 

ü   الرقم التسلسلي:     lsybacaxc035   

ü   عدد المقاعد:  05  

ü   المنطقة: nord  شمال

ü   عدد الأحصنة أو القوى:   07 cv

كما يقدم لنا السيد (x)صورة طبق الأصل عن بطاقته الرمادية.

كما أننا يجب أن نملأ شهادة المراقبة التقنية للسيارة[11].و أن نأخذ صورا لها.

4)   بهذا نكون قد انهينا المرحلة الأولى من التأمين فنمنح المؤمن له صورة طبق الأصل من وثيقة التأمين[12]

ب‌. مرحلة وقوع الخطر :

إذا وقع الحادث يأتي المؤمن له فنراقب رقم ملفه وتاريخ وقوع الحادث وتاريخ التصريح بالحادث من طرف المؤمن له و الأخطار التي امن عليها.

§      ونسجل في البرنامج طبيعة الخطر ومكانه وسببه و نوضح كتابة عن كيفية وقوع الحادث

§      نسجل المعلومات المتوفرة من الشرطة أو الدرك أو الحماية المدنية إن كانت موجودة.

§      يجب على المؤمن له أن يحضر معه المعاينة الودية للحادث فيملاها و يبين فيها كيف جرى الحادث كتابة ورسما[13]

§      إضافة إلى صورة طبق الأصل لشهادة القيادة للخصم و شهادة تأمين سيارته[14]

ت‌. تقييم الخطر:

     بعد هذا يأتي دور الخبير فنمنحه أمر القيام بمهمته[15]  بالإضافة إلى المعاينة الودية للحادث.فيقوم الخبير بتصوير السيارة[16] والقيام بمعاينتها ثم يقيم مبلغ الأضرار التي لحقت بها.

     بعد المعاينة يرسل الخبير لشركة التأمين وثيقة تقييم الأضرار[17]  إضافة إلى وثيقة تبين قيمة أتعابه[18]

إذا قيم الخبير الضرر بأكثر من 150.000دج يجب أن يقيم السيارة خبير ثاني إذا أعطى نفس القيمة وافقنا عليها أما إذا أعطى قيمة متباعدة عن الأولى فنعين خبير ثالث و الأقرب نأخذ قيمته.

    بعد توضيح مبلغ التعويض من طرف الخبير نحرر شيكا بمبلغه ونقدمه للمؤمن له إن كانت أقساط التأمين كافية أما إن كانت غير كافية فننتظر الباقي من طرف شركة تأمين الخصم.

    يبقى الملف مفتوحا إلى أن نكمل للمؤمن له كل مبلغ التعويض، عند إكماله يغلق الملف نهائيا[19]

خاتمة:

      إن التأمين بصفة عامة قد تطور و أصبحت له فروعا عديدة تماشيا مع الحياة الاقتصادية والاجتماعية، إذ أصبح له أثر بالغ في ترقية الاقتصاد الوطني من خلال ما تقوم به شركات التأمين من تقديم تعويضات في حالة تحقق الخطر المؤمن منه.

     ونظرا للتزايد المخيف لحوادث المرور خاصة في بلدنا وجب على كل مالك سيارة إن يؤمن ضد المخاطر التي قد تصيبها،فيخفف من وطأ الخسارة عليه ويسترجع جزءا من مصاريف تصليحها.

     

قائمة المراجع:

·      المادة 619 من القانون المدني الجزائري للتامين.

·      سامي عفيفي حاتم، التأمين الدولي، الدار المصرية اللبنانية، 1986.

·      معلومات مقدمة من طرف الشركة.

---

[1] المادة 619 من القانون المدني الجزائري للتأمين

[2] سامي عفيفي حاتم, التأمين الدولي, الدار المصرية اللبنانية, 1986, ص 27.

[3] معلومات من طرف الشركة

[4] معلومات من طرف الشركة

[5] معلومات من طرف الشركة

[6] معلومات من طرف الشركة

[7] معلومات من طرف الشركة

[8] معلومات من طرف الشركة

[9] معلومات من طرف الشركة

[10] الملحق رقم 01

[11] الملحق رقم 03

[12] الملحق رقم 04

[13] الملحق رقم 05

[14] الملحق رقم06

[15] الملحق رقم 07

[16] الملحق رقم 08

[17] الملحق رقم 09

[18] الملحق رقم 10

[19] معلومات من طرف الشركة